Пошаговый ликбез по банкротству
Процедура банкротства – это крайняя мера для физических лиц, которые не могут выбраться из ямы непосильных долгов. После положительного решения гражданин признается полностью неплатежеспособным, поэтому с него списываются все долговые обязательства по кредитам, финансовые обязательства по бизнесу и другие денежные выплаты. Добиться судебного вердикта “Банкрот» не просто, поэтому нужно следовать пошаговой инструкции, которая поможет списать долговые обязательства.
В каких случаях гражданин признается банкротом?
фото: процедура банкротства пошагово
В Европейских странах процедура банкротства активно используется не одно десятилетие, но в России, она появилась с 2015 года.
Гражданин может получить этот статус в случае:
• Физическое лицо было признанно недееспособным. Страховая компания отказала погасить долговые выплаты по кредитам.
• Банки отказывают в реструктуризации кредитов.
• Долги по кредитам превышают финансовые расходы.
• Нет возможности в ближайшее время найти высокооплачиваемую работу, которая помогла бы покрыть долги по кредитам.
Сумма долговых обязательств должна быть выше 500.000 рублей для физических лиц, а просрочка платежей составлять более 3 месяцев.
Список документов
Когда гражданин твердо уверен, что банкротство – это единственный выход ему нужно собрать перечень документов:
• Копию паспорта РФ.
• Копия ИНН.
• Копия СНИЛС.
• Справку о наличие ИП или отсутствие. Срок действия у этого документа 5 дней с момента выдачи.
• Список имущества.
• Выписку из ЕГРН о праве собственности объектов недвижимости.
• Сведения о доходах за последние 3 года.
• Выписку о наличие банковских счетов и денежных операциях. Можно взять в отделение банка.
• Справка о нетрудоспособности и группе инвалидности. Получить в медицинском учреждении.
• Выписку из реестра акционеров.
• Документ о безработице.
• Исковое обращение, заполненное по форме.
• Документ, подтверждающие долговые обязательства.
• Квитанция об оплате государственно пошлины.
Долевое имущество и имущество супруга, также учитывается в суде. По запросу государственный орган может запросить другие документы, которые необходимо предоставить для положительного рассмотрения.
Как написать заявление
скрин: заявление на банкротство
Исковое заявление нужно написать по форме, с наименованием судебной организации, местом нахождения и достоверной информацией. В документе нужно подробно рассказать о факторах, которые привели к банкротству. Если заявление написано правильно и предоставлен полный список документов, суд назначает слушание дела.
Сколько времени проходит от подачи заявления до получения статуса «Банкрот»
После обращения в арбитражный суд дело может рассматриваться до 3 месяцев. В это время будет проверяться вся документация и проводится проверка о финансовом состоянии. Назначается несколько процессов слушание дела. На первом заседание суд принимает решение, попадает ли гражданин под категорию банкрота. Государственный правовой орган рассматривает реструктуризацию кредитов, если это возможно. В случае невозможности покрыть все долговые обязательства суд выносит положительное решение по исковому заявлению. С этого момента гражданин освобождается от всех долговых обязательств и арестов банковских счетов.
Ограничения при получении статуса «Банкрот»
Закон РФ накладывает на физическое лицо получившее статус банкрота определенные меры ограничения, о которых нужно знать:
• Запрещено покидать страну, пока идут судебные разбирательства.
• В течение первых трех лет нельзя занимать руководящую должность.
• В течение пяти лет нужно сообщать банкам о статусе банкрота, поэтому получить кредитный займ будет практически невозможно.
• В течение пяти лет нельзя снова приобретать статус банкрота по списанию долгов.
Ограничения могут коснуться и супругов. Если не предусмотрен брачный договор, то половина имущества мужа или жены может отправиться на погашение долгов.
Сколько стоит процедура банкротства?
Получить статус банкрота можно, в случае долговых обязательств на сумму более 300 тыс. рублей. Юристы советуют обратиться в агентство, которое будет представлять интересы должника в суде. Это увеличит шансы на успешность процесса и ускорит процедуру банкротства, позволяя аннулировать долговые обязательства.
Основные статьи расходов:
• Государственная пошлина – 300 руб.
• Депозит в суд – 25.000 руб.
• Финансовый консультант – 15.000 руб.
Процедура банкротства обойдется минимум в 40.300 рублей. Получения статуса выгодно, когда на кону стоит серьезная сумма денег. Долговые обязательства на сумму менее 100 тыс. рублей не будут рассматриваться судом.
Упрощенная система банкротства
Процедура банкротства не дешевое дело, которое может быть не по карману должнику. С 1 сентября 2020 года в законную силу вступила упрощенная система банкротства для физических лиц с долговым обязательством от 50 до 500 тыс. рублей.
Списать все долги может бесплатно, для этого нужно:
• Подать заявление в МФЦ.
• Приложить пакет документов: Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, документы о доходе и имуществе, документы о наличие кредитов.
Если у должника нет постоянной работы, имущества и денег на оплату долга принимается решение о банкротстве. Если в течение 6 месяцев банк не обжалует это решение, то все долговые обязательства автоматически будут списаны, а гражданин получит банкротство.
Обжалование судебного решения, в случае не признания банкротом
Если истец не согласен с решением, он вправе подать апелляцию в Арбитражный суд. Нужно обсудить все детали с финансовым консультантом, который поможет повторно подать документы и представит интересы истца в суде.
В апелляционном заявление должно быть информация:
• Регистрационный номер судебного дела.
• Наименование суда и адрес.
• Информация о должнике. Сумма долга и обстоятельства, которые привели неуплате.
• Суть обжалования.
К исковому заявлению должны быть приложены копии документов, которые первоначально подавались в суд. Заявление лучше составить с финансовым консультантом или юристом. От правильности данных зависит, примет ли суд к рассмотрению жалобу истца или отклонит ее без судебного заседания.
Что происходит после банкротства
Многие граждане думают, что статус банкрота полностью освобождает от долговых обязательств, но это не всегда так. Суд может пойти навстречу должнику и найти компромисс:
• Реструктуризация. Банки прекращают начислять пени за просроченные платежи в течение 3 лет, позволяя физическому лицу гасить только сам кредит. Суд назначает эту меру, если в прошлом гражданин не привлекался к уголовной ответственности за финансовые махинации и имеет постоянный доход. Если должник рассчитывается с кредиторами, ему не приписывают статус банкрот, в противном случае ему имущество распродается на аукционе.
• Продажа имущества. Арбитражный суд может вынести решение о ликвидации имущества должника в счет долга. Гражданину оставляют квартиру и предметы первой необходимости. Средства от продажи имущества направляются кредитором, остальные долговые обязательства списываются. Гражданину присуждается статус банкрот.
Если у гражданина из имуществ имеется, лишь одна скромная квартира и уважительные причины по неуплате долговых обязательств, суд может списать все долговые обязательства.
Воспользуйтесь бесплатной консультацией по банкротству у нашего специалиста
Для того, что бы воспользоваться бесплатной консультацией юриста по банкротству, вы можете воспользоваться одним из удобных способов:
- позвонить по тел: +7-914-396-88-07
- написать на вацап
Спасибо!
Здравствуйте! Меня зовут Анастасия Губа — я эксперт по банкротству физических лиц и ИП. Если у вас есть какие то вопросы связанные с процедурой банкротства — пишите мне в любой мессенджер, или звоните по телефону — консультация бесплатная. На консультации мы сможем определить — как вам избавиться от долговых обязательств и сколько это будет стоить.
