Главная \ Блог \ Признание себя банкротом физическим лицом

Можно ли признать себя банкротом?

Признание себя банкротом — один из единственных способов избавиться от долгов. Банкротство – надежный способ избавиться от кредитов в тех случаях, когда финансовая нагрузка превышает возможности. Если раньше признать себя банкротом могла только юридические лица, то сейчас такая возможность есть и у физических лиц. Вот только эта процедура имеет ряд нюансов, по сравнению с юридическими лицами, для физических лиц этот процесс несколько проще.

Когда физическое лицо может признать себя банкротом

скрин: признание себя банкротом

Физическое лицо может признать себя банкротом в том случае, если его доходы ниже, чем финансовая нагрузка. Физические лица могут признать себя банкротом двумя способами: через суд или во внесудебном порядке. Для того чтобы оформить процедуру через суд, минимальный размер долга должен составлять от 350 000 рублей.
Признать себя банкротами в досудебном порядке через МФЦ могут даже те, чьи долги превысила 50 000 рублей, но здесь тоже есть 1 нюанс. Дело в том, что воспользоваться этой услугой можно только в том случае, если по делу должника уже проводилось взыскание судебными приставами, однако безрезультатно.

Существует 3 способа признать банкротство: по собственной инициативе, по инициативе кредитора или налоговых органов. Естественно, первый вариант – наилучшее решение. Но для этого недостаточно просто принять решение и заявить о своем банкротстве. Для этого необходимо решение Арбитражного суда.

Если должник имеет постановление от судебных приставов о его неплатежеспособности, то он сможет без особого труда и, что немаловажно, бесплатно, признать себя банкротом при помощи МФЦ. Однако если сумма задолженности, меньше указанной или если человек не имеет признания неплатежеспособности, а также если он обращался за процедурой признания банкротства на протяжении последних пяти лет, то в этих случаях признать себя банкротом не получится.

Плюсы банкротства

Все-таки процедура признания банкротства имеет как плюсы, так и минусы, поэтом перед тем, как отправляться к юристам и подавать заявление в суд, нужно внимательно с ними ознакомиться, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неожиданностями и не пожалеть о сделанном решении.

Среди плюсов можно отметить тот факт, что должник по окончанию процедуры, наконец, сможет освободиться от всех своих долгов и избежать постоянного общения с кредиторами и коллекторами. Кроме того, с момента подачи заявления кредитор не имеет права начислять штрафы, проценты и неустойки, поэтому во время судебного разбирательства долги не будут расти.
Притом кредитор не может изъять у должника единственное жилье, а вот дополнительные объекты недвижимости, если они есть в собственности, будут проданы. Что самое важное, так это то, что после окончания процедуры долги будут списаны полностью. Однако это не распространяется на долги по алиментам, возмещению компенсации вреда чужому здоровью и т.д. Эта касается только кредитов и некоторых долгов за ЖКХ.

Минусы банкротства

Однако не стоит забывать, что оформление банкротства также имеет ряд своих трудностей и недостатков. Во-первых, данная процедура значительно влияет на кредитную историю, и в дальнейшем это может помешать клиенту получить новые кредиты в дальнейшем. Если заемщик занимается бизнесом и предпринимательской деятельностью, то велика вероятность, что банкротство негативно скажется на отношениях с партнерами.
Кроме того, на должника могут быть наложены финансовые ограничения, в результате чего он не сможет тратить больше определенной суммы в месяц. В течение 5 лет после получения статуса банкрота нужно будет сообщать об этом при получении нового кредита, в течение 5 лет нельзя будет снова бодать заявление на банкротство, а также 3 года нельзя будет заниматься предпринимательской деятельностью и руководить компаниями.
Еще один недостаток заключается в том, что эта процедура платная, в некоторых случаях судебные и юридические расходы в результате превысят задолженность, поэтому процедура уместна только в том случае, если сумма действительно большая.

Как подать заявление

Существует 3 способа признать банкротство: по собственной инициативе, по инициативе кредитора или налоговых органов. Естественно, первый вариант – наилучшее решение. Но для этого недостаточно просто принять решение и заявить о своем банкротстве. Для этого необходимо решение Арбитражного суда.

Поэтому должнику придется собрать все документы, подтверждающие, что он не в состоянии справить со своей финансовой нагрузкой, и подать их в арбитражный суд. После принятия заявления суд рассматривает материалы дела, на основании которых принимает решение. В частности, должник должен убедить суд, что у него действительно нет возможности справиться с финансовой нагрузкой.

В случае если суд признает заявление необоснованным, должника может ждать административная, а иногда даже уголовная ответственность. По окончании судебного разбирательства происходит либо рефинансирование долга, либо его списание и продажа ценного имущества в счет погашения долга, если оно имеется. Все финансовые активы и счета будут переданы финансовому управляющему.

Как обратиться в суд

Чтобы начать процесс по признанию себя банкротом, нужно подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. В нем необходимо указать, каким организациям и какие суммы должен человек. Следующий шаг – приложить все документы, подтверждающие наличие задолженностей.

Затем потребуется подробно описать ситуацию, в результате которой должник потерпел финансовые трудности и не способен далее выплатить долги самостоятельно. Сюда можно приложить документы, подтверждающие, потерю места работы, потерю трудоспособности и другие бумаги, подтверждающие, что человек не в состоянии справиться с финансовой нагрузкой.

Также сюда нужно приложить информацию обо всех имеющихся активах, счетах и ценного имущества (недвижимости, автомобили, ценности, техника и т.д.).
Управляющего можно выбрать самостоятельно, иногда его назначает суд. Желательно указать в своем заявлении сумму, которую должник может потратить на оплату услуг привлеченных специалистов. К пакету документов нужно приложить квитанцию, подтверждающую госпошлину всех вложенных документов.

Сколько стоит процедура

Перед обращением в суд, нужно учесть, что процедура признания себя банкротом в судебном порядке — довольно дорогая услуга. Во-первых, придется уплатить госпошлину, размер которой составит 300 рублей. Кроме того, банкроту потребуется оплатить публикацию о своем банкротстве на сайте государственного реестра банкротов. В процессе не исключено, что придется отправить несколько заказных писем, стоимость которых может составить несколько сотен рублей.

Затем нужно оплатить публикацию о своем банкротстве в газете «Комерсантъ». Ее стоимость может достигать более 10 тысяч. Одна публикация обойдется в 7 тысяч, возможно, придется сделать несколько публикаций. А еще нужно учесть расходы на финансового управляющего и вознаграждение юристам и другим привлеченным специалистам. Эта сумма может составить от 25 до нескольких сотен тысяч рублей. В среднем оформление процедуры обойдется не дешевле 100 000 рублей.

Исходя из всего вышеперечисленного, можно сделать вывод, что в некоторых случаях признание себя банкротом обойдется еще дороже, чем погашение задолженности, поэтому прибегать к данной процедуре имеет смысл только в том случае, если сумма задолженности действительно значительная, и воспользоваться реструктуризацией долга или другими аналогичными способами не представляется никакой возможности.

Воспользуйтесь бесплатной консультацией по банкротству у нашего специалиста

Для того, что бы воспользоваться бесплатной консультацией юриста по банкротству, вы можете воспользоваться одним из удобных способов:

позвонить по тел: +7-914-396-88-07
написать на вацап

Спасибо!